1. Risque pur
Un risque assurable doit être un risque pur, ce qui signifie qu'il existe un potentiel de perte financière mais aucun potentiel de gain. Par exemple, le risque d'un incendie de maison est un risque pur car le propriétaire ne peut perdre de l'argent qu'en cas d'incendie. Le jeu, en revanche, n'est pas un risque assurable car il existe un potentiel pour le gain et la perte.
2. Perte définitive
La perte d'un risque assuré doit être définie, ce qui signifie que cela est certain de se produire à un moment donné. Par exemple, le risque de décès est une perte définitive car tout le monde finira par mourir. Le risque d'un accident de voiture est également une perte définitive, bien que la probabilité d'un accident ne soit pas certaine.
3. Grand nombre d'expositions
Le risque doit être partagé entre un grand nombre de personnes afin que la compagnie d'assurance puisse répartir le risque et éviter d'avoir à payer trop d'argent dans les réclamations. Par exemple, le risque d'un incendie de maison est partagé entre tous les propriétaires, de sorte que la compagnie d'assurance peut facturer à chaque propriétaire une prime relativement petite.
4. Perte accidentelle
La perte d'un risque assuré doit être accidentelle, ce qui signifie qu'elle n'est pas intentionnelle ou causée par la personne assurée. Par exemple, le risque d'un incendie de maison est accidentel car le propriétaire ne met pas intentionnellement le feu à sa maison. Le risque de vol est également accidentel, bien que le voleur puisse être intentionnel dans leurs actions.
5. Perte calculable
La perte d'un risque assuré doit être calculable, ce qui signifie qu'elle peut être estimée avec une précision raisonnable. Par exemple, le risque d'un incendie de maison peut être calculé en considérant l'âge de la maison, les matériaux de construction utilisés et les antécédents des incendies dans la région. Le risque de vol peut également être calculé, bien qu'il soit plus difficile d'estimer la valeur des biens volés.